A medida que el volumen del comercio internacional aumenta día a día, los riesgos por cobrar se han convertido en un problema importante para las empresas exportadoras. Especialmente en los contratos de compraventa internacional, situaciones como el impago o el retraso en el pago por parte de los compradores pueden afectar negativamente a la estructura financiera de las empresas exportadoras. Por lo tanto, el seguro de cuentas por cobrar es un instrumento financiero importante que protege a los exportadores contra tales riesgos.
Alcance de la Cobertura
El seguro de cuentas por cobrar comerciales es un tipo de seguro que cubre las cuentas por cobrar derivadas de las ventas a plazo del vendedor al comprador en caso de impago por parte del comprador. El propósito final del seguro de cuentas por cobrar, que compensa las pérdidas que pueden surgir debido al impago de una cuenta por cobrar comercial, es proteger a las empresas contra pérdidas a gran escala. Además de los riesgos comerciales, este seguro también puede cubrir diversos riesgos, como los riesgos políticos. El seguro de cuentas por cobrar comerciales, ofrecido por algunas compañías de seguros, permite a las empresas proporcionar condiciones de pago con confianza a sus clientes en Turquía e internacionalmente y brinda protección contra situaciones como el pago tardío de facturas o incumplimiento.
El Papel del Seguro de Cuentas por Cobrar en los Contratos de Compraventa Internacional
Los contratos de compraventa internacional son contratos de compraventa de bienes entre dos partes residentes en países diferentes. Dichos contratos regulan las transacciones comerciales que cruzan las fronteras nacionales y se utilizan particularmente en las relaciones de exportación e importación. Dichos contratos conllevan diversos riesgos, como que las partes estén sujetas a diferentes sistemas legales, inestabilidad política, fluctuaciones cambiarias y diferencias en los hábitos de pago. Especialmente en las ventas a plazo, los exportadores pueden enfrentar graves pérdidas financieras en caso de impago o retraso en el pago por parte del comprador. El seguro de cuentas por cobrar ayuda a los exportadores a gestionar estos riesgos. Por ejemplo, el seguro de cuentas por cobrar ofrecido por algunas compañías de seguros asegura las cuentas por cobrar de los exportadores derivadas de ventas al exterior contra riesgos comerciales y políticos.
El seguro de cuentas por cobrar no solo cubre los riesgos, sino que también apoya a los exportadores en el proceso de cobro. De esta manera, los exportadores pueden asegurar sus cuentas por cobrar sin tener que lidiar con procedimientos legales y burocráticos.
Ventajas del Seguro de Cuentas por Cobrar
- El seguro de cuentas por cobrar tiene como objetivo minimizar las pérdidas del exportador en caso de impago por parte del comprador.
- El seguro protege el flujo de caja del exportador y proporciona seguridad y estabilidad financiera.
- Gracias a los seguros, los exportadores pueden dar pasos más audaces para abrirse a nuevos mercados.
- Brinda a los exportadores una ventaja competitiva al ofrecer ventas a plazo.
- Dado que la póliza de seguro garantiza las cuentas por cobrar del exportador, aumenta su credibilidad a los ojos de los bancos y facilita el acceso a oportunidades de financiamiento.
Asuntos a considerar en la Solicitud
Al contratar un seguro de cuentas por cobrar comerciales, es necesario prestar atención a cuestiones como los términos del contrato, la cobertura de la póliza y el análisis del comprador. Se debe examinar cuidadosamente qué riesgos cubre la póliza de seguro de cuentas por cobrar y qué situaciones excluye. Además, la póliza debe ser compatible con los términos del contrato de compraventa internacional. Dado que las compañías de seguros analizan la solvencia de los compradores y establecen límites de seguro basados en esta evaluación, los exportadores deben tener información precisa y actualizada sobre sus compradores.
En conclusión, el seguro de cuentas por cobrar en los contratos de compraventa internacional es una herramienta eficaz para ayudar a los exportadores a gestionar los riesgos de pago a los que se enfrentan. Una póliza de seguro de cuentas por cobrar debidamente estructurada aumentará la seguridad financiera de los exportadores y les permitirá dar pasos más sólidos en el comercio internacional.
Asociado Ejecutivo Yiğit OKULDAŞ
